让你少奋斗20年的致富心法

《财务自由第一课》作者：帅健翔

今天我们要讲的书，叫作《财务自由第一课》。

那么，相信很多数书友，当你选择来听这本书的时候，就说明你渴望过上比现在更加富有的生活。

想必大家都曾经体会过，没钱的生活有多难，那不仅让我们捉襟见肘，还让我们错失良机。比如说，有的人不喜欢现在的工作，薪水不高还特别累，可是为了生计只能忍耐妥协；有的人到了适婚的年纪，也找到了相爱的伴侣，却因为没房没车，始终过不了对方父母那一关；还有的人担心孩子教育的问题，为了买价格昂贵的学区房而发愁……

俗话说：钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的。在很多时候，有钱，意味着你的人生拥有更多的选择权。

那么，想要从“没钱”到“有钱”，我们就需要找一个富有经验的人来谈谈，而且这个人不能是出身豪门，因为豪门生下来就有钱。他得是位草根，是和我们一样靠自己拼搏的普通人。他得穷过，然后穷而思变，找到赚钱的方法，并且这些方法没有门槛，我们都可以学会，能实实在在地改善自己的财务状况，这才是一个理想的学习榜样。

而这样的榜样就是我们今天要讲的《财务自由第一课》的作者帅健翔。帅健翔曾经是新东方的一名英语老师，后来通过自己独到的理财观念，实现了稳健的理财收益，26岁就摆脱了朝九晚五上班族的工作模式，开始靠利息生活，实现了财务自由。后来，他创立了千分之一成长俱乐部，创办了“有钱有闲”理财专栏，成为千万网友齐声支持的财富导师。

那么，说到投资理财，相信大家都听说一本十分著名的财商管理类书籍，叫作《富爸爸穷爸爸》。这本书的作者罗伯特·清崎是财富管理大师，很早就实现了个人的财务自由，他的很多理财思路都非常经典，并影响广泛，而他就是帅健翔的财富老师。

在帅健翔看来，每个人都在寻找致富的方法。但比起方法，更重要的是“心法”。而想要达到财务自由，心法一共只有7个字，那就是：赚钱，存钱，钱生钱。这三者中的任何一个掉链子，都难以真正做到有钱又有闲。

那么，具体应该怎么去做呢？在《财务自由第一课》这本书中，作者帅健翔对这套心法做出了详细的解释，并提供了具体操作的方法。

好，那么咱们话不多说，这就上干货。本次精华解读主要分为三个部分：第一是怎么轻松存钱；第二是怎么精明用钱；第三是怎么优势赚钱。下面，我们就正式进入书中具体的内容。

怎样轻松存钱

说到怎么成为富人，大家关注的焦点是什么？是不是怎么赚钱，怎么赚到比现在更多的钱？赚钱没有错，但事实上，存钱才是真正的关键。

我们打个比方，世界上最快的跑车，时速可达450公里，高铁的时速是350公里，飞机时速大概在800公里，也就是说，最快的跑车可以跑得比高铁快，那有没有可能，有一天，跑车的速度能快过飞机呢？

其实，以人类现有的科技，早就能造出时速1000公里的汽车发动机了。那么，为什么还没有时速1000公里的跑车面世呢？原因就在于，以目前的科技，人类还不能造出对应速度的刹车。也就是说，时速1000公里的车，根本停不下来，这就会给驾驶造成极大的安全隐患。

所以，一台车能跑多快，并不是只跟发动机和油门有关，而是由刹车决定。同样道理，一个人财富积累的速度，也不光是看你能赚多少，而是由你的“刹车”决定的，这个“刹车”指的就是存钱。

有人挣得不多，存不下来，这我们可以理解，但有人明明挣得不少，也存不下来，这又是怎么回事儿呢？

在《富爸爸穷爸爸》里，罗伯特·清崎曾经说过，富人是让钱为自己工作，而穷人和中产阶级是为钱工作，开始是出于一种恐惧心理，因为没有工作就没有收入，没有收入就没法生活，所以，他们让自己掌握某项本领，为了报酬而努力工作。随着收入的增加，消费能力上去了，为了满足更多的欲望，人就会变得贪婪，用自己赚来的钱去交换更多的快乐、舒适和安全感。

所以，就形成了这样一种模式：赚钱，花掉。赚更多的钱，把更多的钱花掉。想一想，确实如此，挣得多了，我们想要的也更多了，想旅游，想买名牌，想买车，想买房，甚至还想一套接一套地买房，所以最后留到手里的所剩无几，甚至还有一堆贷款。

而除了本性里的贪欲之外，我们存不下钱还有几个原因：

第一，我们总为过去的情绪残留花钱。当人陷入情绪内耗时，会变得消极、焦虑、纠结，这时候，为了平衡不好的感受，人们往往就会用花钱的方式，来给自己的内心找一种平衡。比如说，工作时压力很大，很多人会在下班后通过“买买买”或者吃顿好的，来释放情绪。表面上看，好像是在为当下的快乐付钱，其实，这是在为过去的不快乐买单。

下次再遇到这种情况，你不妨先问问自己：“我不高兴的原因是什么呢？花钱能解决我的问题吗？如果不花钱，我能找到其他方式来缓解压力吗？”以此来理智地管好自己的钱包。

第二，我们常因为消费主义和商家的鼓吹花钱。商业时代，消费主义大行其道，每个社交媒体平台都在过度地灌输消费观，无时不刻不在激发人们的消费欲，任何一个节日，都会被用作促销的机会。这时候，大家一定要擦亮眼睛，不是当下要用的东西没必要囤，等用的时候再买就可以了。各个平台的促销活动很多，我们以后依然能买到便宜的，不要轻易就被商家的营销辞令冲昏了头脑。

第三，当我们目前的能力配不上自己的欲望时，有的人就会提前消费，花类似信用卡、花呗、白条这些“未来的钱”，贪图一时的满足和虚荣。可是，这些钱从来不属于你，是借来的，你只能在很短的期限内暂时使用，总归是要一分不差还上的。

而且，你在每个月发工资时，不是先存款，而是要先还上个月的信用卡或者花呗、白条，这就造成了一个收支的负循环，只会让你离有钱越来越远。万一你不能及时还清，那么产生的利息会让你陷入更大的困境。所以，作者给大家的建议是，除非遇到紧急特殊的情况，否则，尽量不要花不属于自己的钱，不要给自己任何理由去提前消费。

其实，乱消费、存不下钱的本质，是因为我们缺乏明确而长远的目标，缺乏对自我的约束。而降低花钱无度的最好方法，就是拥有一个长远的目标，存下更多的钱。

只要你明确了存钱的重要性，有了存钱的强烈意识，那么从这一刻起，你就变成了一个新的自己，即便挣的再少，也能想方设法存下钱来。这里给大家介绍两个轻松存钱的好方法：

一个方法叫作“提前存”。我们大多数人在得到一份收入时，用钱的习惯都是先用后存，这就会造成一个结果，那就是“无意识花钱”。不管有多少钱，总能想办法把钱花完，所以最后颗粒无收。所以，我们不妨反其道而行之，下次再拿到一笔收入，先存起来一部分，剩下的再用来满足日常生活所需。

我们可以把这笔先存起来的收入，取个名字叫“雷打不动基金”。一来不管收入多少，都要雷打不动地存一笔。二来这笔钱要雷打不动地留着，除非是用来救命，否则坚决不花。目的就是养成稳固的存钱习惯。

这么做有两个好处：一是，当你手上的可支配现金少了，没有很多钱可以花了，你就会减少冲动消费的可能。接着，你会开始计划消费，对于什么该买，什么不该买，什么需要现在买，什么应该以后买，会变得更加理智。

第二种方法叫作“过程存”，就是说除了提前存的钱以外，对于可支配的钱，你也要省着花，尽量多存一些。比如，你平时每天都要喝一杯奶茶，也给自己留出了奶茶钱，但是，如果你能把这笔钱节约一部分，比如从每天一杯改成三天一杯或者一周一杯，把省下来的奶茶钱存起来，增加自己的本金，或者去做投资，让它们钱生钱，你的财富积累就会变得越来越快。

怎样精明用钱

存钱是变有钱的基础。但是，我们不是葛朗台，不可能把所有的钱都存下来，该花还是要花的，那么，怎么能够精明地用钱，就非常重要了。这里教给大家五条用钱原则，帮你把钱花在刀刃上，不铺张不浪费，让你辛苦挣来的每一分钱都物尽其用，物超所值。

第一条原则：用钱之前先做好预算。一般来说，我们日常的购买大体可以分成两类，一类是买小件物品，一类是买大件物品。针对这两类不同的购买，要用不同的方式来做预算。

买小件物品时要列出购物清单。比如你去超市采购，购物清单可能会写：买鸡蛋，买牛奶，买蔬菜，买调料等等。但这并不是真正意义上的购物清单，因为这个清单只是提醒你别忘了买这些东西，并没有任何做预算、管好钱的作用。那有预算功能的购物清单该怎么做呢？很简单，你要写上想买的商品名称、数量以及大约价格。比如说，买辣椒酱1瓶，买蔬菜5斤，买苹果10个，总共约100元。

那么，为什么要这么做呢？这是因为买小件物品时，数量决定了最后的价格。

而要是买大件物品的话，你需要做一个总预算。比如说，你打算买一台新电脑，那首先要考虑的不是买什么品牌，什么配置，而是你的总预算是多少，你最多打算花多少钱。假如你的预算是6000元，那你到店里时，就告诉柜员你的预算，让他直接为你推荐预算范围内性价比最高的一款，而不是向你推销其他款式，让你为自己不需要的配置和功能花更多的钱。

但凡用钱，都先做好预算，才能让我们的钱花得更合理，更节约。这个方法听起来很简单，那问问大家，你平时这么做过吗？你是一直这么做的吗？

第二条原则：每次用钱只买刚需。也就是说，花钱时只买自己需要的，而不是自己想要的。需要和想要的区别在哪里呢？就在于是否现在就用。举个例子：有的朋友很喜欢买书，看到有别人推荐的好书，经常会马上下单。但你买回来的书都看了吗？是不是很多至今都放在书架上吃灰呢？所以，即使是买书也需要注意，不会马上看的书就先不要买，等要看的时候再买，这样才能把更多的钱掌握在自己手里，而不是不知不觉就花掉了。

不过，有的朋友也说了，道理我都懂，但是碰到喜欢的东西我还是忍不住“剁手”，该怎么办呢？

对于这种情况，建议大家善用各个平台的购物车。当你下次有购买冲动时，如果一个东西不是非常需要并且现在就要用的，先加入购物车。等过个一两周，你再点开购物车看看，就会发现之前那种强烈的购买欲已经消退了。

第三条原则：善用积分。积分是一种隐形的财富，只是我们很多人可能都忽视了。举个例子：平时我们工作时如果要出差，公司大多会有两种报销方案：第一种是公司的行政专员提前跟你确认行程，帮你买机票，订酒店，安排好一切。第二种是你自己买机票，订酒店，等出差结束后，开好发票再回公司报销。

可能很多人都会选择第一种方案，因为觉得不用自己操心，不用垫付差旅费，一切都由公司安排好，而且有专门的人来帮你订票，还会让你油然而生一种被服务的“尊贵感”。如果你平时也是这么选择的，那说明你没有积分意识。

如果是你自己来安排行程，最大的好处是在第三方平台订酒店和机票时会有积分，这些积分累积到一定数量，未来就可以当现金来抵扣。除了第三方平台外，有的酒店自己也有积分系统，你定了酒店并入住后，酒店系统里就会保留相应的积分，以后可以兑换免费的房间使用。而且，你自己订机票，飞机的里程就会积累到你的名字上。航空里程也可以换飞机票。所以你看，积分其实是可以当钱用的，只要合理把握，就能给自己创造价值。

第四条原则：及时卖出闲置物品，再次换回现金。所谓闲置物品，是说你已经不打算再用的，或是放在家里好久都没有用过的物品。对于这些东西，与其不用又舍不得扔，我们还有第三个更好的选择，就是转售给别人。很多东西只要不是完全损毁，就肯定有一些剩余价值。特别像手机、电脑、相机这些电子产品，即使是旧款，在二手转卖平台上，还是能卖出一个不错的价钱的。有的买家会把电子产品高价回收，然后拆开，取出里边完好的零部件，重新售卖。总之，一个东西在我们眼中没有了价值，但不等于在其他人眼中也没有价值。

现在的二手平台有很多，淘宝有咸鱼，京东有拍拍，卖二手书有多抓鱼、孔夫子，卖旧衣服有白鲸鱼和飞蚂蚁，等等。把自己大量的闲置物品重新出售，既可以断舍离，减轻对物品的依赖，重新规划家里的空间，也能换回现金流，存起来或者做投资。

可以说，闲置物品就是一笔在你身边、但你却视而不见的财富，是一笔被冻结住的存款，浪费了未来的可能性。尽早解放它们，盘活它们，能为我们的财富创造新的生命力。

第五条原则：聪明地用钱，要实现利益最大化。最大化思维是一种投资思维，是促使人生蜕变的重要思维。从狭义上讲，钱代表的是金钱，但从广义上讲，钱还可以是时间，精力，或者人脉。所以，当我们讨论该怎么实现利益最大化时，就不能光考虑狭义的钱，还得看在广义的钱的系统中，我们的金钱、时间、精力和人脉这些宝贵的资源，怎么才能达到一种动态平衡？也就是这些资源该怎么用在最合适的地方？正确的做法是：

把金钱用在优先级上。举个例子：如果你平时喜欢用支付宝付款的话，可以留意一下，支付宝有会员等级制度，如果你是最高等级的钻石会员，就能享受很多优先特权，比如购物特权、酒店特权、出行特权等等。其中有一个叫作快捷登机的特权，每个月有三次机会，你可以用机场的特殊安检通道登机，而不是像别人一样在安检口排队，能节省很多时间，这就叫把钱用在优先级上。

把精力用在天赋上。这是指把你所有的注意力都放在你擅长的、有优势的事情上，才能实现创造和结果最大化。

把人脉用在交换上。这是指人与人之间的关系是给予和接受。在人际交往中，我们不妨多给出去一点，合作时让别人多赚一点，看似吃亏，其实能收获更多。

把时间用在前三者上。这是指我们所有的时间，都应该用来放大自己的金钱、精力和人脉。

刚才讲到的这四点，其实就是人生资源的运用秘诀。你的每一次用钱都是在做选择，当你学会了聪明的用钱，就是在创造你想要的人生。

怎样优势赚钱

变得富有除了大力存钱，聪明用钱之外，还有必不可少的一部分，就是要更多地赚钱。

说到赚钱，我们很多人会觉得自己没有钱的原因，是赚得不够多。其实，不是不够多，而是不够快。

给大家举个例子，帅健翔以前在新东方做英语老师，是个不折不扣的工薪族，虽然工资不错，但赚的都是血汗钱，2014年之前，他讲1小时课，时薪大概200元。一年辛苦下来，还不到20万元的收入，但是，时间已经用得满满当当了。

那么，怎样才能赚得更多呢？

转折发生在2014年，帅健翔抓住了当时的机遇，开了网课，才真正认识到互联网的力量，也刷新了他的赚钱观念：多赚钱关键要看效率，要让你的单位时间的收益实现大的增长。

当时，他初次尝试开一门英语直播课，定价19元，讲1小时。没想到有1千人报名，那1个小时，他的税前收入达到了19000元，是当时时薪的近100倍。第一次试水后，看到大家反应不错，他紧接着又开了两门29元和39元的英语直播课，每门课还是只讲1小时，结果又有1千人报名。就在这短短的一周里，帅健翔惊讶地看到，自己的时薪，从原来的1小时200元，变成了19000元，又变成了29000元，最后变成了39000元。然而，他并不需要为此付出更多的劳动，或者具备更强的能力，只是把原来课堂上讲1小时的内容，放到网络上来，收入却呈现了指数级增长。

听完这个故事，大家有什么启发呢？

相信大家最先意识到的就是得赶紧想办法改变赚钱模式，把注意力从原来关注的赚钱的数目转移到赚钱的效率上来。

没错，提高赚钱效率才是我们时间价值最大化、赚到更多钱的关键。

那么，怎么提高赚钱的效率呢？就是要找到一种模式，能在投入同样时间的前提下，让收入翻倍。这里教给大家两个方法：

第一个方法：提高你的时间单价，让你的一份时间卖得更贵。

如果你是上班族，这就是指提高时薪，你需要在自己的岗位上多创造价值，发展自己在本职工作上的不可替代性，来谋求升职加薪。如果你是自己创业，那就要提高你在行业内的认可度，发展自己的品牌，用好产品好口碑来提高售价。

第二个方法：增加你的时间的卖出次数。

以前是投入一次时间，生产一个内容，赚一份钱。以后，你要开动脑筋，看看怎么做，才能投入一次时间，把产出的内容变成多个产品形态，赚几份钱。比方说，一个英语老师备了20小时的英语课，按传统做法，备课的内容用于在教室里上课。但要想增加他的时间卖出次数，他可以在线下课的同时，搞线上直播，付费收听；可以把上课的音频或视频，进行剪辑，放在平台上售卖；还可以把音视频的文字稿导出，找出版社出一本书。这样一来，赚钱效率就被大大提高了。

好，在掌握了赚钱的正确观念后，我们要做的下一步，就是找到自己在工作之外的价值，利用自己的优势去赚钱。

很多人觉得自己之所以没赚到钱，是能力不够，其实，每个人都有自己独特的能力，有自己喜爱的、擅长的东西。如果能找到它，发挥它，你就能利用自己的优势去赚钱，这样的赚钱道路也会走得更加稳当。而想找到自己的商业价值，教给大家一个方法，叫作“三圈模型”。

在纸上画下第一个圈，叫作“你擅长的”，把你平时擅长做的事情，也就是你做起来得心应手，但别人没有的优势，比如，擅长写作，擅长英语，擅长写程序，等等，都填进这个圈里。

接着画第二个圈，叫作“你热爱的”。也许有的事情你目前还不是很擅长，但你热衷于它，在做这些事的过程中，你会感到兴奋和满足，把这些事填进这个圈里。

最后，再画第三个圈，和前两个圈摆成一个三角形，这第三个圈叫作“用户需求”。这是一个产品、一个想法或者一个项目能实现的客观价值，也是成立商业的前提条件。即使找到你热爱的，也找到你擅长的，但如果没有人需要这个东西，那它就无法产生价值，也不能带来购买。

有人问了，这三个圈有优先级吗？当然是有的，用户需求是基础，你的热爱是保障，你的擅长是财富。

所谓 “用户需求是基础”，是说如果你有一个产品，希望实现商业变现，那首先要考虑的，是这个产品的市场需求如何，有什么人、多少人，会以何种频率需要这个东西。这是一切的前提。记住，即使你提供的东西再好，只要别人不需要，那就没有任何商业价值。

所谓“你的热爱是保障”，是说热爱的事，可能未必能帮你赚到多少钱，但是，只有热爱，你才容易坚持，可以不需要动力而一直做下去，给自己带来长线的收益。

所谓“你的擅长是财富”，是说你擅长的东西，是别人不具备的，它是你身上独一无二的“超能力”，也是你身上最能赚钱的能力。如果你要用能力换钱，你所擅长的，就决定了你能赚到的钱的最大值。

所以，总的来说，“三圈模型”告诉了我们， “客户需求”保证了这个生意有的做，“你的热爱”保证生意能做长，而“你的擅长”保证了生意能做大。把三个圈的交集找到，就是你最终的商业价值，也是你努力赚钱的方向。

好，到这里，财富导师帅健翔这本《财务自由第一课》的精华部分，我们就讲的差不多了。

这本书详细解读了如何存钱，如何用钱，以及如何赚钱，覆盖了我们财富板块里的每一个重要部分。不过最重要的价值在于，这本书纠正了我们很多传统而错误的理财观念。要知道，不管是赚钱也好，做事也好，思维方式一直是第一位的，只有正确的思维才能导向正确的行动，进而实现期待的结果。所以，“财务自由的第一课”就让我们一起，从改变观念开始，重塑金钱大脑，用健康智慧的方法去使用钱，管理钱，创造更好的生活。